Ammortamento con rate costanti

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Ammortamento con rate costanti
di zlafe (utente non iscritto) data: 27/11/2012 14:26:50
Ciao ragazzi!! Ho bisogno di un aiuto ma non sò se sia una cosa fattibile o meno..

Quello che vorrei fare è creare un file excel per gestire dei pagamenti dilazionati nel tempo.
Per capire meglio quanto stò per dire guardate l'excel in allegato (è solo una bozza)!

Supponiamo che al tempo 0 ci sia una fattura pari a 2500€, al tempo 2 una di 2400€, al tempo 3 1850€, al tempo 4 2150€, e così via..

I pagamenti vengono effettuati a partire da un anno e 8 mesi dalla scadenza della prima fattura (quindi possiamo dire al tempo 20) e con rate mensili pari a 1000€, con un interesse fissato, diciamo 5% annuo (verrà calcolato l'interesse di tipo semplice).

Quindi la prima rata (tempo 20) sarà scomposta in: 923,12€ di quota capitale (della prima fattura) e 76,88€ di interesse. Il residuo della prima fattura sarà dunque pari a 1576,88€.
La seconda (tempo 21) sarà data da 919,51€ di quota capitale e 80,49€ di interessa. Il residuo sarà pari a 657,37€.
La terza rata (tempo 22) deve considerare quanto resta da pagare della prima fattura e una parte della seconda, fino al raggiungimento dei 1000€ di rata prefissati.

E QUI VIENE IL PROBLEMA!

Questa rata sarà data dai 657,37€ di quota capitale della prima fattura restante, con i suoi 60,24€ di interessi, e da una parte della seconda fattura.

L'unico modo con cui riesco a risolvere il problema è fare il calcolo manualmente, quindi calcolare
657,37+60,24=717,61€ --> quota + interesse della prima fattura al tempo 22
1000-717,61=282,39€ --> parte della rata che dipende dalla seconda fattura
Poi con semplici passaggi aritmetici si arriva a dire che la quota capitale della seconda fattura al tempo 22 è pari a 258,68€ e quindi l'interesse è 23,71€.

E poi riprende il conto al tempo 23 e così via..

Quello che mi auspico è che sia possibile creare una procedura che, dati gli importi e le scadenze delle fatture, gli importi e le scadenze delle rate e il tasso di interesse, riesca a scomporre per ogni rata la quota capitale e la quota di interesse, e renda visibile da quale fattura provengano (ovvero come nel caso precedente nel caso in cui una rata come quella del tempo 22 prende in considerazione parti di due fatture diverse con scadenze diverse).

Spero che il problema sia chairo e che tutto ciò sia fattibile.

Grazie mille in anticipo per l'aiuto!!
di zlafe (utente non iscritto) data: 29/11/2012 08:53:58
Nessuno riesce a darmi un aiutino per poter andare avanti?

Vi prego.. mi risolverebbe un grande problema e mi farebbe risparmiare molto tempo! Grazie!!
di HarryBosch data: 29/11/2012 09:08:20
Ciao Zlafe
ho dato un'occhiata già ieri e stavo ancora cercando di capire il meccanismo che regola il tuo ammortamento.
Comunque, siccome sono calcoli che a mano riesci a fare, si possono tranquillamente far fare ad Excel: si tratta solo di capire il risultato che vuoi ottenere.
Magari in giornata mi concentro maggiormente e vedo se riesco a saltarne fuori...
Sempre che nel frattempo non intervenga qualche buon ragioniere ^_^
di zlafe (utente non iscritto) data: 29/11/2012 09:20:55
Grazie.. aspetto fiducioso!

Praticamente è un ammortamento alla francese con rate costanti, però non si parte da una cifra totale (come può essere un finanziamento) da suddividere poi.. ma sono una serie di fatture con scadenze diverse che si accumulano e in un secondo momento vengono "spezzate" in rate costanti da pagare in diverse mensilità, quindi maturando interessi diversi.
Ci sono più variabili e questo potrebbe complicare un po' le cose..
di zlafe (utente non iscritto) data: 30/11/2012 09:13:11
Non c'è proprio niente da fare? ..

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